9月15日开云(中国)kaiyun网页版登录入口，金融监管总局、公安部沟通发布了第一批金融领域“黑灰产”罪人犯法典型案例。

第一批案例包含“宁某等东说念主包装‘职业背债东说念主’实施贷款骗取、信用卡骗取案”和“林某某、马某某等东说念主以‘代理退保’形式实施敲诈打单案”两个案子，金融监管总局指出，这两个案子的典型意旨在于相持对信贷领域“黑灰产”罪人犯法行动进行全链条打击，并细心对涉案东说念主员分层分类责罚；照章重办以“代理维权”方式苦衷作歹赚钱标的的犯法分子，同期照章区别了权益诓骗与罪人犯法的鸿沟。

全链条打击信贷领域“黑灰产”罪人犯法行动

在宁某等东说念主包装“职业背债东说念主”实施贷款骗取、信用卡骗取案中，2019年7月至2020年5月时代，被告东说念主宁某勾结沈某某等东说念主（另案处理）以作歹占有为标的，在寰宇范围内放浪吸收无还款智力且不具有某市购房天禀的贷款东说念主（另案处理），对其进行“包装”，伙临幸主（另案处理）伪造首付款凭证，并大幅作念高房屋成交价，通过编造首付款已支付的假象，安排贷款东说念主恳求典质贷款并办理不动产登记。贷款披发后，被告东说念主宁某等东说念主向房主支付包括首付款在内的卖房款后，剩余款项由被告东说念主宁某等东说念主均分。

2023年6月，公安机关对该案立案考查。经查，被告东说念主宁某等东说念主通过张某某等11名贷款东说念主（均另案处理）骗取贷款共计738万余元（币种：东说念主民币，下同）。 另查明，2019年起，宁某以作歹占有为标的，对张某某等11东说念主进行包装，并申领信用卡。前述信用卡由宁某施行戒指并使用。实现案发，尚未璧还本金共计575万余元。

2025年3月，法院对该案作出判决。经法院审理，以贷款骗取罪判处被告东说念主宁某有期徒刑十一年，并处罚款五十万元；以信用卡骗取罪判处被告东说念主宁某有期徒刑十一年，并处罚款三十万元，归并实践有期徒刑十六年，并处罚款东说念主民币八十万元。另案处理案件中，以贷款骗取罪分别判处被告东说念主沈某某等东说念主有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚款五十万元至十万元不等。关系判决均已收效。

金融监管总局指出，频年来，以犯法贷款中介为中枢的犯法团伙以伪造首付款凭证、缔结价钱虚高的房屋成交交易左券等技艺，骗取银行信贷资金，酿成经济亏蚀，不仅严重破裂国度金融治理秩序，危害国度金融安全，还对加速构建房地产发展新模式产生负面影响。此类案件中，作歹贷款中介在组织、策动犯法中施展了伏击联结作用，形成以其为关节的全链条罪人犯法。前端吸收无贷款天禀东说念主员，中端发达打包制作荒唐讲解材料，终端对接银行等金融机构实施骗取行动，罪人犯法的“套路化”“链条化”“复制性”较强，频频短期内重叠屡次作案，社会危害严重，必须照章打击。

金融监管总局、公安部在该案的典型意旨中强调，办理该类案件，应甄别各涉案东说念主员在犯法措施中所起作用大小，提议罪过刑相一致的处理见解。关于参与历程高、起到主要撮勾通用的中介东说念主员，照章认定其为主犯，对其经手的扫数罪人行动承担处分；关于其他参与历程较低、主不雅恶性较小的涉案东说念主员，准确贯彻宽严相济刑事策略，依照认罪认罚从宽轨制，在自愿认罪并积极退赃的情况下，照章从宽处理。

“代理高额退保”挤占泛泛投诉维权渠说念，应赐与严厉打击

在林某某、马某某等东说念主以“代理退保”形式实施敲诈打单案中，2020年12月至2023年4月时代，林某某、马某某为作歹赚钱，以全额退保或高额退保为钓饵，发布罪人告白，怂恿、指示投保东说念主寄予其代理退保，杜撰、虚增、编造保障公司及业务东说念主员存在违章行动的内容和凭证，向监管部门邮寄信件、反复投诉，同期教唆投保东说念主、辞职保障业务员无聊叛逆后续探听、参议，导致保障公司及关系业务员向投保东说念主支付保障现款价值，并被恫吓荒芜给予保费总数60%～100%的高额赔偿款，林某某、马某某从中抽成保费总数的20%～30%占为己有。林某某、马某某勾通一段时辰后，各自愿展业务，但仍相互先容客户。2021年10月起，马某某还竖立了法务公司，雇请何某某、吴某某等东说念主从事代理退保业务。

2022年11月，公安机关对本案立案考查。经查，2020年12月至2023年4月时代，被告东说念主林某某、马某某共为115名投保东说念主坏心办理退保，酿成保障公司经济亏蚀217.62万元，从中作歹赚钱48.96万元。

2024年5月，法院经照章审理认定林某某、马某某、何某某、吴某某的行动组成敲诈打单罪。其中，林某某、马某某在共同犯法中起主要作用，是主犯，何某某、吴某某在敲诈打单共同犯法中起次要作用，是从犯。法院以敲诈打单罪判处林某某有期徒刑十一年，并处罚款十万元；以敲诈打单罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚款六万元；认定吴某某、何某某等2东说念主犯敲诈打单罪，结合吴某某其他犯法情况，分别判处有期徒刑三年一个月、十个月，并处罚款二万元、五千元。部分被告东说念主上诉后，2025年4月9日，法院二审裁定守护原判。

金融监管总局明确规则，任何机构、组织简略个东说念主不得罪人违章开展保障退保业务推介、照应、代办等当作，指示投保东说念主退保，侵扰保障阛阓秩序。金融监管总局指出，频年来，金融“黑灰产”组织、个东说念主为谋求作歹利益，假借法务公司、照应公司等形式，庸俗发布“代理高额退保”作假信息，怂恿、指示投保东说念主寄予其代理“维权”，恫吓保障公司支付超出保障左券现款价值的退保金，并从中收取高额佣金。此类行动挤占泛泛投诉维权渠说念和资源，误导投保东说念主，侵扰金融阛阓秩序，应赐与严厉打击。

金融监管总局也强调，投保东说念主有权投诉，但投诉内容应当客不雅真正，不得持造、歪曲事实，不得污蔑、毒害他东说念主。业务员给予投保东说念主左券商定之外利益，联系行动是否影响保障左券服从，要依据关系法律律例进行判定。本案中行动东说念主以业务员存在违章行动为由，编造事实、坏心投诉，也曾超出泛泛正当维权的鸿沟，所以作歹占有为标的，接受恫吓或要挟技艺提取他东说念主财物的行动，应当以敲诈打单罪照章重办，保重保障阛阓秩序。

上版：汪云鹏

校对：李凌锋开云(中国)kaiyun网页版登录入口